Банк открытие как закрыть счет юр лица. Уведомление налоговой и внебюджетных фондов. Документы для подачи в банк и проблемы, с которыми можно столкнуться

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск - да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он - вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение . Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
второй - отдать в отделение, где вы заключали договор;
третий - оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Открываются для удобства расчетов и хранения денежных средств. И хоть законодательно их наличие не является обязательным, любое предприятие открывает расчетный счет, как только пройдет процедуру регистрации. Но бывают ситуации, когда договор нужно закрыть по той или иной причине. Чтобы избежать в будущем проблем со своими партнерами и налоговыми органами, следует изучить информацию о том, как закрыть расчетный счет в банке.

Можно выделить несколько основных причин, которые требуют закрытия депозитов в банке.

Наиболее часто это происходит по причине:

полной ликвидации предприятия;
реорганизации юридического лица в другую форму собственности;
распада компании на несколько новых фирм;
смены банка, если другой банк предлагает более выгодные условия;
смены владельца.

В случае принудительной ликвидации юридического лица собственникам не придется прикладывать никаких усилий. Всеми процедурами будет заниматься арбитражный управляющий, который самостоятельно соберет необходимый пакет документов.

Сложнее провести процедуру закрытия счетов в связи с ликвидацией юридического лица. Как правило, этому предшествует полная санация предприятия, выявление и оплата долгов перед кредиторами и партнерами. Не следует , с которыми тоже придется полностью рассчитаться. в банке будет возможно только тогда, когда все долги погашены.

В случае ликвидации ООО процедура расторжения договора с банком усложняется еще одним моментом. Помимо заявления, в кредитное учреждение необходимо предоставить протокол о том, что все учредители дали на это свое согласие. Разрывать договор с банком при ликвидации предприятия вовсе не обязательно, так как законодательно это нигде не прописано. Но если юридическое лицо прекращает свою деятельность, то его владельцы уже не смогут воспользоваться средствами или .

Если закрытие договора обусловлено сменой обслуживающего кредитного учреждения, то вся процедура сводится к тому, что нужно вывести из него средства и написать заявление о расторжении договора с банком.

В некоторых случаях закрыть депозит может не только его владелец, но и кредитное учреждение.

Расчетные счета закрываются банком в случаях:

если на протяжении двух лет р/с не был задействован ни в каких банковских операциях;
по решению суда, когда деятельность юридического лица остановлена в итоге судебного процесса;
по решению руководства банка, если при мониторинге финансовых операций, совершенных юридическим лицом, были выявлены серьезные нарушения.

В тех случаях, когда банк разрывает договор по своей инициативе, клиенту отсылается уведомление о том, что депозит закрыт.

Закрываем банковский счет, сообщаем в налоговую : Видео

Что нужно сделать для закрытия счета?

Процедура закрытия счетов для физических лиц довольно проста:

вывести со счета все деньги,
написать заявление о расторжении договора с банком,
предоставить паспорт либо документ, подтверждающий личность.

Для юридических лиц эта процедура куда более сложная.

В случае добровольного закрытия банковского счета нужно собрать пакет документов. Чтобы не терять времени на поход в банк, можно позвонить и узнать у консультанта, какие документы потребуются для расторжения договора.

Как правило, в любом кредитном учреждении потребуют такие бумаги:

Выписка из ЕГРЮЛ, которая должна быть взята не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на расторжение договора. Заказать выписку можно в налоговой службе.
Устав предприятия, в котором указано, кто имеет право закрыть депозит.
Документы, в которых зафиксированы организационные изменения. Такие документы предоставляются в тех случаях, когда проводились какие-то изменения, но в банковских документах это не отображено.
Паспорт лица, которое имеет право закрыть депозит.

После того, как пакет документов собран, можно идти в банк. Там консультант выдаст бланк заявления и объяснит, как его правильно заполнять. Обычно в заявлении указывается номер счета, причина закрытия, а также вносятся данные из документов. Если у предприятия есть чековые книжки, то в заявлении нужно указать, что они возвращаются кредитному учреждению. В этом случае необходимо перечислить номера неиспользованных страниц из чековой книжки.

Закрытие депозита возможно только в том случае, когда на нем нет денежных средств. Поэтому до того, как закрыть расчетный счет, нужно снять с него все средства, либо перевести их на другой депозит. Для того чтобы узнать сумму остатка, нужно взять в банке выписку. Если на момент подачи денег на депозите еще остаются средства, то к заявлению можно приложить поручение с реквизитами, куда следует перевести остаток. Процедура расторжения договора является бесплатной, если иное не было предусмотрено при его заключении. Если у клиента перед банком есть задолженность за обслуживание, придется ее погасить.

Еще не так давно после расторжения договора с кредитным учреждением необходимо было сообщить об изменениях в налоговую службу в семидневный срок, иначе владельцу грозил штраф. Однако недавно данное требование было отменено, что значительно облегчило жизнь юридическим лицам.

Важно знать

После того как договор с банком будет расторгнут, нужно сообщить об этом своим партнерам и всем, кто может производить перечисления по уже недействительным реквизитам. В том случае, если после расторжения договора по этим реквизитам будут продолжать поступать денежные средства, то они будут возвращены отправителю с уведомлением, что данное действие невозможно в связи с тем, что реквизиты уже недействительны.

Однако с вашей стороны будет вежливо и предусмотрительно предупредить своих партнеров и контрагентов. Это позволит избежать некоторых неприятностей и задержек с перечислениями средств.

С ситуацией закрытия расчетного счета сталкиваются многие предприятия и физические лица.

Это может случиться, например, при смене кредитного учреждения или из-за ликвидации бизнеса, а также, если держатель карты перестал пользоваться ее возможностями. Каковы бы не были причины, при закрытии счета в 2015 году существует определенный порядок, соблюдая который, данная процедура отнимет у Вас совсем немного времени.

Юридическому лицу

По инициативе организации договор может быть расторгнут:

при реорганизации или при ликвидации ООО;
при смене банка;
если меняется владелец фирмы;
когда меняется фактический адрес регистрации.

Банк имеет право расторгнуть договор на обслуживание:

в одностороннем порядке – при отсутствии транзакций на счете клиента в течение двух лет. Обязательно письменное уведомление юр. лица;
в судебном порядке – при отсутствии транзакций в течение года;
на основании Закона № 115-ФЗ от 7 авг. 2001 г. – при выявлении нарушений.

Для справки – принудительная ликвидация организации предусматривает проведение процедуры аннулирования счетов арбитражным управляющим только после полного погашения выявленной задолженности.

Для расторжения договора понадобится взять у банковского сотрудника заявление и заполнить его. При этом заполнением документа вправе заниматься работник организации, на которого оформлено право подписи.

Потребуется указать следующие сведения:

реквизиты и причина закрытия;
основные данные по организации;
сведения о чековых книжках.

Предварительно необходимо обнулить депозит путем снятия или перевода остатка средств. Если имеется задолженность по РКО, придется ее погасить.

Дополнительно могут попросить следующие документы:

выписка из ЕГРЮЛ возрастом не более 30 дней;
приказ о действии полномочий руководителя.

Не забудьте уведомить всех своих партнеров по бизнесу, чтобы избежать перечислений по недействительным реквизитам.

Важно! Требование уведомлять в течение 7 дней ИФНС, ПФР и ФСС отменено с 2014 года (Законы №№ 52-ФЗ, 59-ФЗ).

ИП

В случае прекращения предпринимательской деятельности Закон не запрещает гражданину продолжать пользоваться открытым счетом, но лучше его закрыть, чтобы официально избавиться от обязательств правопреемства.

Процедура схожа с расторжением обязательств ООО, только ИП обычно действует самостоятельно, особенно, если работа ведется без наемных работников.

Итак, чтобы аннулировать договор с банком, предпринимателю потребуется выполнить следующие действия:

Подготовить регистрационные документы и сведения.
Взять бланк заявления в обслуживающем учреждении.
Оплатить задолженность по РКО и вывести остаток денег, предварительно получив выписку.
Подать заполненное заявление, сдать неиспользованные чековые книжки.
Получить уведомление.
Уведомить письменно контрагентов об изменении реквизитов или путем заключения дополнительных соглашений.

Практический совет – если есть долги по налогам и взносам, начисленные недоимки и штрафы, лучше оплатить их заранее, чтобы не пропустить установленные сроки и избежать негативных последствий. Уведомлять ИФНС и фонды ИП не требуется.

Как предоставить заявление без директора, если он находится в другом городе? В этой ситуации разрешается оформить документы по доверенности, заверенной нотариально и содержащей сведения о праве управления счетом, включая закрытие и открытие. При этом банк вправе проверить подлинность путем направления запроса нотариусу либо другому уполномоченному лицу.

Физическому лицу

Чтобы закрыть карточный или расчетный счет, например, в Сбербанке, клиенту необходимо (с паспортом и договором) посетить офис филиала и заполнить заявление. Вторым шагом является расчет с долгами по комиссии или кредиту. Если же Ваша карточка закрывается с остатком, банк обязан перечислить его на объявленные реквизиты или выдать наличкой.

истечения действия карточки или сдачи ее в отделение;
подачи заявления на расторжения;
подачи заявления об утрате.

А что делать человеку, который временно проживает в другом месте и у него нет возможности посетить то отделение, где первоначально открывался вклад или пластик? Разрешается обратиться в удобный филиал по фактическому месту проживания, чтобы написать заявление о пересылке документации по почте. При возникновении вопросов за разъяснением можно позвонить по телефону 8 800 555 55 50 (справочная Сбера).

Пользователи онлайн-банкинга могут закрывать депозиты через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе путем входа в личный кабинет, зайти в соответствующий раздел и выбрать нужный банковский продукт. После окончания процедуры приходит уведомление с отметкой «Исполнено».

Процедура расторжения договора может немного различаться в зависимости от того, о каком банковском учреждении идет речь – Альфа-Банк, Банк Москвы или ВТБ 24. Но, как правило, эти отличия несущественны и клиенту вовсе не обязательно знать подробности, ведь все действия выполняет операционист.

Имейте в виду, что некоторые кредитные структуры, к примеру, Авангард, самостоятельно проводят чистку рядов клиентов-граждан ради борьбы с незаконной «обналичкой» и предотвращения вывода средств за рубеж. Много платите, по мнению банковских сотрудников, за интернет покупки? Карточку блокируют. После разбирательств счета открывают, но нет гарантии, что эта ситуация не повторится.

В банке, у которого отозвали лицензию

В последнее время финансовые структуры все чаще закрываются, а операции приостанавливаются. Как закрыть счет в банке, который ликвидирован? Физическим лицам нужно обращаться в АСВ для того, чтобы вернуть деньги по страховому случаю. Юридическим лицам все равно необходимо проводить процедуру в порядке, описанном выше, так как по стат. 859 ГК именно заявление клиента выступает основанием для расторжения отношений.

Важно! Не забудьте взять справку о погашении кредитных обязательств.

Если же у лишенного лицензии учреждения нет денег, предприятию следует обратиться в назначенную временную администрацию и выставить долговые требования. В течение месяца компания заносится в реестр кредиторов. Проблемой является то, что задолженность юр. лиц удовлетворяется в четвертую очередность, а средств на всех может не хватить. При этом учитывается дата предъявления заявления, то есть, чем раньше ООО подало документы, тем быстрее будет результат.

Резюмируя сказанное нужно отметить, что порой вкладчики сами создают панику, как произошло с Банком Возрождение. Прошел слух, что его закрывают и все кинулись забирать деньги. Но на самом деле информация оказалась недостоверной, менялись собственники учреждения. Вывод – перед тем, как начинать волноваться, проверьте сведения на официальном сайте Центробанка РФ или на портале Банки.ру.

Отношения между банком и клиентом строятся на договорной основе. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется в рамках заключенных договоров банковского счета (ДБС). Договором определяются не только условия открытия и обслуживания счетов, но и порядок их закрытия.

Причины закрытия расчетного счета

Необходимость закрыть расчетный счет может возникнуть как со стороны организации, так и со стороны банка. Согласно действующему законодательству (п. 1 ст. 859 ГК РФ) по инициативе клиента счет может быть закрыт в любое время на основании заявления. В то время как банки закрыть счет клиента могут лишь в определенных, установленных законом случаях:

· При отсутствии операции по счету в течение 2 лет, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 1.1 ст. 859 части II ГК РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ в ред. от 23.05.2016 г.).

· При наличии решения суда (п. 2 ст. 859 части II ГК РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ в ред. от 23.05.2016 г.):

В случае отсутствия операций по счету в течение 12 месяцев, если иное не предусмотрено ДБС.
Если после уведомления банка в течение месяца не был восстановлен минимально допустимый остаток средств на счете.

· В иных, установленных законом случаях (п. 1.2 ст. 859 части II ГК РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ в ред. от 23.05.2016 г.):

В силу действующего закона №115-ФЗ от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» (ред. от 1.09.2016 г.).
Требований FATCA (на основании ст. 4 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления операций с иностранными гражданами и юридическими лицами» ред. от 30.12.2015 г.).

Клиент, выступая инициатором закрытия банковского счета, не обязан называть причину прекращения отношений с банком. Однако некоторые кредитные организации просят указать ее в заявлении. Наиболее частыми основаниями для закрытия расчетного счета являются:

1. Смена обслуживающего банка.

2. Смена владельца.

3. Ликвидация или реорганизация фирмы.

Добровольное закрытие счета

Для закрытия расчетного счета клиент подает в банк Заявление о закрытии счета, в котором указываются реквизиты организации, номер расчетного счета, остаток средств на нем, сведения о чековой книжке. Если на счете имеются денежные средства, то, в соответствии с п. 3 ст.859 части II ГК РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ в ред. от 23.05.2016 г., в течение семи дней с момента подачи заявления банк перечисляет остаток по указанным клиентом реквизитам либо выдает наличными в кассе кредитной организации. Полномочия по закрытию счета компании принадлежат ее руководителю или другому доверенному лицу.

Теоретически сама по себе процедура добровольного закрытия счета проста и включает в себя следующие этапы: 1) подача заявления о закрытии счета; 2) вывод остатка денежных средств; 3) получение уведомления банка о закрытии счета. Однако практическое закрытие счета может вызывать сложности, требующие дополнительной юридической и финансовой консультации.

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке. Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание. Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

ликвидация предприятия;
преобразование юридического лица в другую форму собственности;
смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

подача заявления;

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку. В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Как закрыть банковский счет?: Видео

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются . Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк. В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.