Banknyitás, hogyan zárhat be egy jogi személy számla. Adó- és költségvetésen kívüli források bejelentése. A banknak benyújtandó dokumentumok és az esetlegesen felmerülő problémák

A bankok folyamatosan új termékeket kínálnak. Kiadás új térképáltalában egyszerű és gyors. De a számla lezárásával a dolgok egy kicsit bonyolultabbak.

Ha egy másik banknál jobb feltételeket talál, ne rohanjon kidobni. régi térkép. Kétoldalúan meg kell szüntetni a pénzügyi kapcsolatokat a bankkal, a kártyahasználat abbahagyása nem elég. Akkor is, ha nulla egyenleg van a számlán, és még inkább, ha van ott pénz vagy tartozások.

Szerintem sokan találkoztak már olyan helyzettel, amikor úgy tűnik, már régóta nem veszi igénybe a bank szolgáltatásait, és folyamatosan érkeznek az új ajánlatokról szóló üzenetek. Bosszantó? De nem ez a legrosszabb, ami történhet.

Ha hivatalosan nem zárja le a számlát, akkor idővel adósságok keletkezhetnek rajta: karbantartás, jutalékok, automatikus újrakiadás - de sosem lehet tudni, mit talál ki a bank néhány hónap múlva. Mindez természetesen az ön költségére történik. És ha a számla egyben jóváírás is volt, akkor mindezért jutalékot számítanak fel.

Ráadásul az sem tény, hogy egy banki alkalmazott elég makacs lesz ahhoz, hogy telefonon értesítsen egy olyan számla állapotáról, amelyet már régóta nem használ. Igen, és a telefon megváltozhat, ha már elfelejti összekapcsolni a régi fiókot.

A fiók megfelelő bezárásához kövesse ezt az algoritmust.

Bankszámlazárási algoritmus

Meg kell győződnie arról, hogy Ön nem tartozik semmivel a banknak, és ő sem tartozik Önnek. Ezt követően értesítse a bankot a szolgáltatási szerződés felmondási szándékáról, és kapja meg a megfelelő írásos visszaigazolást. Ne felejtsen el arról is gondoskodni, hogy a bank megsemmisítse személyes adatait.

1. lépés: Szánjon időt a bank látogatására

Mindenekelőtt figyelembe kell vennie, hogy a számlazáráshoz személyes jelenlét szükséges a banknál. Ezt távolról szinte lehetetlen megtenni. És általában nem elég egy látogatás. Ezért válasszon egy kényelmes fiókot és időpontot, vegye elő a számlához tartozó útlevelét és műanyag kártyáit, és menjen a bankba.

Ha lehetséges, lépjen kapcsolatba azzal a fiókkal, ahol a számlát nyitotta. A legkisebb sorok időpontja gyakran megtalálható a fiókban vagy a telefonközpontban.

Lehetséges fogás: a legtöbb bank lehetővé teszi számlazárást bármely fiókban, de hogy ne veszítse el az időt, hívja fel a támogatást, és tisztázza ezt a pontot.

2. lépés: állítsa vissza fiókegyenlegét

Ha marad pénz a számlán, utalja át egy másik számlára az Internet Bankban, vagy vegye ki ATM-ből. Mindenesetre a bankban lévő egyenlegért a pénztárhoz küldjük. De a felkészüléssel időt takaríthat meg.

3. lépés: írjon egy kérelmet számla lezárására

A banknál kérvényt kell írnia a számla lezárásához. A számla bezárása nem azonnali. Ha kártya van hozzá csatolva, akkor az időtartam akár 60 nap is lehet. Nem túl valószínű, de egy lehetséges buktató: ha ez idő alatt művelet történik a számlán, akkor meg kell ismételnie az 1-3.

4. lépés: Szerezzen hivatalos megerősítést

Ne legyen túl lusta, hogy ismét elmenjen a bankba hivatalos megerősítésért, hogy a számla zárva van, és a banknak nincs követelése Önnel szemben. Talán az alkalmazottak meglepetten felvonják a szemöldöküket, de megírják a papírt. Megvédi Önt a jövőbeni viták esetén.

Ne légy lusta, és ne habozzon minden megerősítést írásban kérni a banktól, még akkor is, ha a munkavállaló azt állítja, hogy Ön az első, akinek szüksége van rá.

5. lépés: Gondoskodjon a személyes adatok megsemmisítéséről

Valószínűleg a szerződés megkötésekor jogot adott a banknak az összegyűjtésre, rendszerezésre, tárolásra, pontosításra, frissítésre, módosításra, felhasználásra, átruházásra és megsemmisítésre. Ha nem kéri ennek a felhatalmazásnak a visszavonását, akkor a bank a szabályoknak megfelelő számlazárást követően is (1-4. lépés) SMS-ben és hívásban is tájékoztathatja Önt az új termékekről. Most meg kell akadályoznia, hogy a bank felhasználja személyes adatait.

A weben könnyen talál mintakérelmet a személyes adatok visszavonására. Nyomtasson ki három példányt:

• az elsőt el kell küldeni a bank hivatalos címére, csatolva az útlevél másolatát és (ha van) a bankkal kötött szerződés másolatát;
• a második - átadni annak az osztálynak, ahol a szerződést megkötötte;
• a harmadik - minden aláírással és pecséttel hagyni magadnak.

Ha nem tartozik semmivel a banknak (4. lépés), akkor a banknak le kell állítania a telefonálást és az SMS-küldést. Ennél a lépésnél teljesen lezárja a kapcsolatot a bankkal ezen a számlán.

Nyitott a könnyebb számítás és tárolás érdekében Pénz. És bár jelenlétük a törvény szerint nem kötelező, minden vállalkozás folyószámlát nyit, amint átesett a regisztrációs eljáráson. De vannak olyan helyzetek, amikor a szerződést ilyen vagy olyan okból le kell zárni. Annak érdekében, hogy a jövőben elkerülje a partnereivel és az adóhatóságaival kapcsolatos problémákat, tanulmányozza át a bankszámla lezárására vonatkozó információkat.

Számos fő oka van annak, hogy a bankban le kell zárni a betéteket.

Leggyakrabban ez a következő okok miatt következik be:

• a vállalkozás teljes felszámolása;
• átszervezés jogalany más tulajdoni formára;
• a cég felosztása több új cégre;
• bankváltás, ha egy másik bank jobb feltételeket kínál;
• tulajdonosváltás.

Egy jogi személy kényszerfelszámolása esetén a tulajdonosoknak nem kell erőfeszítéseket tenniük. Minden eljárást a választottbírósági vezető kezel, aki önállóan összegyűjti a szükséges dokumentumcsomagot.

A jogi személy felszámolása kapcsán nehezebb a számlazárási eljárás lefolytatása. Ezt általában a vállalkozás teljes átszervezése, a hitelezők és partnerek felé fennálló tartozások azonosítása és kifizetése előzi meg. Nem következik, amivel szintén teljes egészében ki kell fizetni. a bankban csak akkor lesz lehetséges, ha minden tartozást visszafizetnek.

Az LLC felszámolása esetén a bankkal kötött megállapodás megszüntetésének eljárását egy másik pont bonyolítja. A kérelem mellett jegyzőkönyvet kell benyújtani a hitelintézethez arról, hogy ehhez valamennyi alapító hozzájárult. Egyáltalán nem szükséges felmondani a bankkal kötött szerződést a vállalkozás felszámolása során, mivel ezt a törvény sehol nem írja elő. De ha egy jogi személy megszűnik működni, akkor tulajdonosai többé nem használhatják fel a pénzeszközöket ill.

Ha a szerződés lezárása a szolgáltató hitelintézet változása miatt következik be, akkor az egész eljárás arra a tényre támaszkodik, hogy pénzt kell kivennie belőle, és kérelmet kell írnia a bankkal kötött szerződés felbontására.

Egyes esetekben nem csak a tulajdonosa, hanem a hitelintézet is zárhat betétet.

Az elszámolási számlákat a bank az alábbi esetekben zárja le:

• ha a számlán két évig nem vettek részt banki műveletekben;
• bírósági határozattal, ha egy jogi személy tevékenységét tárgyalás eredményeként leállítják;
• a bank vezetőségének határozatával, ha a jogi személy által végzett pénzügyi tranzakciók ellenőrzése során súlyos jogsértések derültek ki.

Azokban az esetekben, amikor a bank saját kezdeményezésére felmondja a szerződést, értesítést küld az ügyfélnek a betét lezárásáról.

A bankszámlát lezárjuk, értesítjük az adóhivatalt: Videó

Mit kell tennem a fiók bezárásához?

A magánszemélyek számláinak lezárásának eljárása meglehetősen egyszerű:

• levenni az összes pénzt a számláról,
• írjon kérelmet a bankkal kötött szerződés felbontására,
• útlevelet vagy személyazonosító okmányt nyújtson be.

Jogi személyek esetében ez az eljárás sokkal bonyolultabb.

A bankszámla önkéntes lezárása esetén dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie. Annak érdekében, hogy ne vesztegessen időt a bankba menéssel, felhívhatja a tanácsadót, és megkérdezheti, milyen dokumentumokra lesz szükség a szerződés felmondásához.

Általános szabály, hogy minden hitelintézetnek a következő papírokra lesz szüksége:

1. Kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából, amelyet legkorábban 30 nappal a szerződés felbontására irányuló kérelem benyújtása előtt kell kivenni. Kivonatot kérhet az adóhivataltól.
2. A vállalkozás alapszabálya, amely jelzi, hogy ki jogosult a letét lezárására.
3. Szervezeti változásokat rögzítő dokumentumok. Az ilyen dokumentumokat olyan esetekben biztosítjuk, amikor néhány változtatás történt, de ez nem jelenik meg a banki bizonylatokon.
4. A letét lezárására jogosult személy útlevele.

A dokumentumcsomag összegyűjtése után mehet a bankba. Ott a tanácsadó kiad egy jelentkezési lapot, és elmagyarázza, hogyan kell helyesen kitölteni. Általában az alkalmazás jelzi a számlaszámot, a zárás okát, illetve bizonylatokból is beír adatokat. Ha a cég rendelkezik csekkkönyvekkel, akkor a kérelemben jelezni kell, hogy azokat visszaküldik a hitelintézethez. Ebben az esetben a csekkfüzetből fel kell tüntetni a fel nem használt oldalak számát.

A betét lezárása csak akkor lehetséges, ha nincs rajta pénz. Ezért a folyószámla bezárása előtt ki kell vennie az összes pénzt, vagy át kell utalnia egy másik betétre. Az egyenleg összegének megállapításához banki kivonatot kell készítenie. Ha a befizetés időpontjában még van fedezet a betéten, akkor a kérelemhez csatolni lehet egy megbízást a részletekkel, ahová az egyenleget át kell utalni. A szerződés felbontására irányuló eljárás – ha a megkötésekor másként nem rendelkezik – ingyenes. Ha az ügyfélnek szolgáltatási tartozása van a bankkal szemben, azt ki kell fizetnie.

Nem is olyan régen a hitelintézettel kötött szerződés felmondása után hét napon belül kellett a változásokat bejelenteni az adószolgálatnak, különben pénzbírság vár a tulajdonosra. Ezt a követelményt azonban nemrégiben eltörölték, ami nagyban megkönnyítette a jogi személyek életét.

Fontos tudni

A bankkal kötött szerződés felmondása után értesítenie kell partnereit és mindazokat, akik már érvénytelen adatokkal tudnak utalni. Abban az esetben, ha a szerződés felmondása után ezek az adatok továbbra is pénzt kapnak, azokat visszaküldik a feladónak egy értesítéssel, hogy ezt az akciót lehetetlen, mivel az adatok már nem érvényesek.

Az Ön részéről azonban udvarias és körültekintő lenne, ha figyelmeztetné partnereit és partnereit. Ezzel elkerülhetők a gondok és a pénzátutalások késedelmei.

Sok vállalkozás és magánszemély szembesül a folyószámla bezárásával.

Ez megtörténhet például hitelintézet váltáskor vagy vállalkozás felszámolása miatt, illetve akkor is, ha a kártyabirtokos már nem használja ki képességeit. Bármi is legyen az ok, a 2015-ös számlazáráskor van egy bizonyos eljárás, amelyet követve ez az eljárás nagyon kevés időt vesz igénybe.

Jogalany

A szervezet kezdeményezésére a szerződés felmondható:

• egy LLC átszervezése vagy felszámolása esetén;
• bankváltáskor;
• ha megváltozik a cég tulajdonosa;
• amikor a tényleges regisztrációs cím megváltozik.

Bankjogosult a szolgáltatási szerződést felmondani:

• egyoldalúan– ha két évig nincs tranzakció az ügyfél számláján. Írásbeli bejelentés szükséges. arcok;
• bíróilag– év közbeni tranzakciók hiányában;
• az augusztus 7-i 115-FZ törvény alapján. 2001 - szabálysértések észlelésekor.

Tájékoztatásul egy szervezet kényszerfelszámolása csak az azonosított tartozás teljes visszafizetése után írja elő a választottbírósági vezető általi számlák törlésére vonatkozó eljárást.

A szerződés felmondásához el kell vennie egy banki alkalmazott kérelmét, és ki kell töltenie. Ugyanakkor a szervezet azon alkalmazottjának, akinek aláírási jogot adnak ki, joga van kitölteni a dokumentumot.

A következő információkat kell megadnia:

• a bezárás részletei és oka;
• alapadatok a szervezetről;
• csekkfüzet információi.

Először vissza kell állítania a betétet az egyenleg visszavonásával vagy átutalásával. Ha adósság van az RKO-n, akkor azt ki kell fizetnie.

Ezenkívül a következő dokumentumokat lehet kérni:

• 30 napnál nem régebbi kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• végzés a fej jogosítványainak fellépéséről.

Feltétlenül értesítse minden üzleti partnerét, hogy elkerülje az érvénytelen adatok miatti díjat.

Fontos! Az IFTS, PFR és FSS 7 napon belüli értesítésére vonatkozó követelményt 2014 óta törölték (52-FZ, 59-FZ törvények).

IP

Vállalkozási tevékenység megszüntetése esetén a törvény nem tiltja, hogy az állampolgár továbbra is igénybe vegye számlát nyitni, de jobb bezárni, hogy hivatalosan is megszabaduljunk az öröklési kötelezettségektől.

Az eljárás hasonló az LLC kötelezettségeinek megszüntetéséhez, általában csak az egyéni vállalkozó jár el önállóan, különösen, ha a munkát alkalmazottak nélkül végzik.

Tehát a bankkal kötött szerződés felmondásához a vállalkozónak a következő lépéseket kell végrehajtania:

• Regisztrációs dokumentumok és információk elkészítése.
• Kérjen jelentkezési lapot a szolgáltatótól.
• Fizesse ki az adósságot készpénzes elszámoláskor, és vegye ki a pénzmaradványt, miután korábban megkapta a kivonatot.
• Nyújtsa be a kitöltött kérelmet, küldje vissza a fel nem használt csekkfüzeteket.
• Kérjen értesítést.
• A részletekben bekövetkezett változásokról írásban vagy további megállapodások megkötésével értesítse a szerződő feleket.

gyakorlati tanácsokat- ha adó- és járuléktartozások, felhalmozott hátralékok és bírságok vannak, jobb azokat előre kifizetni, hogy ne késsék le a határidőket és elkerüljék negatív következményei. Az IFTS és az IP alapok bejelentése nem kötelező.

Hogyan lehet kérelmet benyújtani igazgató nélkül, ha másik városban van? Ebben a helyzetben megengedett meghatalmazással, közjegyző által hitelesített dokumentumok elkészítése, amelyek a számlakezelési jogosultságra vonatkozó információkat tartalmaznak, beleértve a zárást és a nyitást. Ebben az esetben a banknak jogában áll a hitelességet közjegyzőhöz vagy más meghatalmazott személyhez intézett kéréssel ellenőrizni.

Egyénnek

Kártya vagy folyószámla bezárásához, például a Sberbankban, az ügyfélnek (útlevéllel és szerződéssel) fel kell keresnie a fiókirodát, és ki kell töltenie egy kérelmet. A második lépés a jutalék- vagy hiteltartozások rendezése. Ha a kártya egyenleggel zárva van, a bank köteles azt a megadott adatokra utalni, vagy készpénzben kiállítani.

• a kártya lejárata vagy a fiókba való eljuttatása;
• felmondási kérelem benyújtása;
• kárigény benyújtása.

De mi van azzal, aki átmenetileg máshol él, és nincs lehetősége arra, hogy felkeresse azt a fiókot, ahol a betétet vagy a műanyagot eredetileg kinyitották? Lehetősége van a tényleges tartózkodási helyén egy kényelmes fiókkal kapcsolatba lépni, hogy kérelmet írjanak a dokumentumok postai úton történő elküldésére. Ha kérdése van, tisztázásért hívja a 8 800 555 55 50 telefonszámot (Sberbank help desk).

Az online banki felhasználók online zárhatják le a betéteket. Ehhez be kell jelentkezni a rendszerbe bejelentkezéssel Személyes terület, lépjen a megfelelő részhez, és válassza ki a kívánt banki terméket. Az eljárás befejezése után a „Befejezve” jelzésű értesítés érkezik.

A szerződés felbontásának eljárása kissé eltérhet attól függően, hogy melyik bankról beszélünk - Alfa-Bank, Bank of Moscow vagy VTB 24. De ezek a különbségek általában jelentéktelenek, és az ügyfélnek nem kell tudnia a részleteket egyáltalán, mert minden műveletet az operátor hajt végre.

Ne feledje, hogy egyes hitelintézetek, mint például az Avangard, önállóan tisztítják meg az állampolgári ügyfelek sorát, hogy leküzdjék az illegális „kiváltást”, és megakadályozzák a pénzeszközök külföldről történő kivonását. A banki alkalmazottak szerint sokat fizet az online vásárlásokért? A kártya le van tiltva. Az eljárást követően számlákat nyitnak, de nincs garancia arra, hogy ez a helyzet többé nem fordul elő.

Egy bankban, amelynek visszavonták az engedélyét

BAN BEN Utóbbi időben a pénzintézetek egyre gyakrabban zárnak be, működésüket felfüggesztik. Hogyan lehet lezárni a felszámolt bankszámlát? A magánszemélyeknek fel kell venniük a kapcsolatot a DIA-val a pénz visszaküldése érdekében biztosítási esemény. A jogi személyeknek továbbra is a fent leírt módon kell lefolytatniuk az eljárást, mivel a stat. A Ptk. 859. §-a alapján az ügyfél nyilatkozata a jogviszony megszüntetésének alapja.

Fontos! Ne felejtsen el igazolást vinni a hitelkötelezettségek visszafizetéséről.

Ha az engedélytől megfosztott intézménynek nincs pénze, a vállalkozás a kijelölt ideiglenes adminisztrációhoz forduljon, és tartsa be követeléseit. Egy hónapon belül a cég bekerül a hitelezői nyilvántartásba. A probléma az, hogy a jur. személyek elégedettek a negyedik prioritással, és előfordulhat, hogy nem lesz mindenkinek elegendő forrás. Ez figyelembe veszi a kérelem benyújtásának dátumát, vagyis minél korábban nyújtotta be az LLC a dokumentumokat, annál gyorsabb lesz az eredmény.

Összegezve az elmondottakat, meg kell jegyezni, hogy néha maguk a betétesek keltenek pánikot, ahogyan az a Bank Vozrozhdenie esetében is történt. Az a hír járta, hogy bezárják, és mindenki rohant, hogy elvegye a pénzt. De valójában az információ megbízhatatlannak bizonyult, megváltoztak az intézmény tulajdonosai. Következtetés - mielőtt aggódni kezdene, ellenőrizze az információkat az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján vagy a Banki.ru portálon.

A bank és az ügyfél közötti kapcsolatok szerződéses alapon épülnek fel. Elszámolási és készpénzszolgáltatás jogi személyek részére és egyéni vállalkozók megkötött bankszámlaszerződések (DBS) keretein belül valósul meg. A megállapodás nemcsak a számlanyitás és -kezelés feltételeit határozza meg, hanem azok lezárásának menetét is.

Folyószámla lezárásának okai

A folyószámla lezárásának szükségessége mind a szervezet, mind a bank részéről felmerülhet. A hatályos jogszabályok szerint (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének 1. szakasza) az ügyfél kezdeményezésére a számla kérelem alapján bármikor lezárható. Míg a bankok csak bizonyos, törvényben meghatározott esetekben zárhatják le az ügyfél számláját:

Számlatranzakció hiányában 2 évig, hacsak a bankszámlaszerződés másként nem rendelkezik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve II. része 859. cikkének 1.1. pontja, 1996. 01. 26., 15-FZ. 2016.05.23.).

Bírósági határozat (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, 1996. január 26-i 15-FZ, 2016. május 23-án módosított 15-FZ II. részének 2. szakasza, 859. cikk II. része) határozata esetén:

• Ha a számlán 12 hónapon belül nem történik tranzakció, ha a DBS másként nem rendelkezik.
• Ha a bank értesítése után egy hónapon belül nem áll helyre a számlán a minimálisan megengedett egyenleg.

A törvényben meghatározott egyéb esetekben (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1996. január 26-i 15-FZ, 2016. május 23-án módosított 159. cikke II. részének 1.2. pontja):

• A hatályos, 2001. augusztus 7-i 115-FZ számú, „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálásának és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló törvény (2016. szeptember 1-jei módosítás) értelmében.
• FATCA-követelmények (a 2014. június 28-án kelt 173-FZ szövetségi törvény 4. cikke alapján, „A bankkal folytatott tranzakciók sajátosságairól” külföldi állampolgárokés jogi személyek, szerk. 2015. december 30-án kelt).

A bankszámlazárlat kezdeményezőjeként eljáró ügyfél nem köteles megnevezni a bankkal való kapcsolat megszüntetésének okát. Egyes hitelintézeteket azonban kérik, hogy ezt jelezzék a kérelemben. A folyószámla bezárásának leggyakoribb okai a következők:

1. Szolgáltató bank váltása.

2. Tulajdonosváltás.

3. A társaság felszámolása vagy reorganizációja.

Önkéntes számlazárás

A folyószámla lezárásához az ügyfél számlazárolási kérelmet nyújt be a banknak, amely tartalmazza a szervezet adatait, a folyószámla számát, a rajta lévő egyenleget, a csekkfüzet adatait. Ha vannak pénzeszközök a számlán, akkor az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve II. része 859. cikkének (3) bekezdésével összhangban, 1996. január 26-án kelt, módosított 15-FZ. 2016. május 23-án, a kérelem benyújtásától számított hét napon belül a bank az egyenleget az ügyfél által megadott adatokra utalja vagy készpénzben a pénztárban kiállítja. hitelintézet. A társaság számlazárásának joga a cégvezetőt vagy más erre jogosult személyt illeti meg.

Elméletileg maga az önkéntes számlazárlat eljárása egyszerű, és a következő lépésekből áll: 1) számlazárolási kérelem benyújtása; 2) a pénzeszközök egyenlegének visszavonása; 3) értesítést kap a banktól a számlazárásról. A számlazárás azonban a gyakorlatban bonyolult lehet, és további jogi és pénzügyi tanácsadást igényel.

Minden üzletember, aki saját vállalkozást hoz létre, abban reménykedik, hogy az sikeresen működik és profitot termel. A befizetésekhez a jogi személyek bankszámlát nyitnak. De vannak olyan helyzetek, amikor ilyen vagy olyan okból a cégnek fel kell mondania a bankkal kötött szolgáltatási szerződést. Ha a vállalkozás vezetője nem tudja, hogyan zárjon be egy jogi személy bankszámláját, ez az eljárás nehézségeket okozhat.

Számos oka lehet annak, ami miatt szükségessé válhat a folyószámla bezárása:

• a vállalkozás felszámolása;
• jogi személy átalakulása más tulajdoni formává;
• szolgáltató bankot váltani, ha más pénzintézet kedvezőbb feltételeket biztosít.

A folyószámla lezárása vagy hitelintézet felszámolása is lehetséges.

A partnerekkel, adóhatóságokkal és más szervezetekkel kapcsolatos problémák elkerülése érdekében a hitelintézettel való kapcsolatok megszüntetésének eljárását szigorúan meghatározott sorrendben kell lefolytatni, amelyet nem szabad megsérteni.

Kinek van joga számlát zárni?

A számlát az zárhatja le, aki a nyitásra vonatkozó dokumentumokat benyújtotta, illetve az ilyen műveletek végzésére jogosult személyek.

Ha az egyéni vállalkozón nyitott letétet le kell zárni, akkor csak Egyedi, amelyhez az IP nyitva van. A banknál az egyéni vállalkozó vezetőjének útlevelet kell bemutatnia.

Ezt csak a vezető vagy olyan személy teheti meg, aki jogosult ilyen műveletek végrehajtására. Ahhoz, hogy a pénzintézet elfogadhassa a kapcsolatok megszüntetésére irányuló kérelmet, olyan dokumentumokat kell benyújtania, amelyek megerősítik a kérelmező jogosultságát az ilyen tevékenységek végrehajtására.

Sorrendezés

A bankkal kötött szolgáltatási szerződés felmondásának folyamata általában két szakaszból áll:

• kérelem benyújtása;

A jogi személy bankszámlájának lezárását a szolgáltató bank meglátogatásával kell kezdeni. Itt egy jogi személyekkel együttműködő szakembert kell tájékoztatnia döntéséről. A banki tanácsadó elmagyarázza, milyen lépéseket kell tenni, és milyen dokumentumokat kell elkészíteni, hogy az eljárás a lehető leggyorsabban lezajljon.

Először is ki kell töltenie egy jelentkezési lapot. A kérelmet a bank által előírt formában kell megírni. Az űrlapot banki tanácsadóktól lehet átvenni. Pályázatot csak olyan személy írhat, aki jogosult a vállalkozás gazdálkodására. Ezért az útlevelét magával kell vinnie a bankba.

A bankszámlák lezárásának eljárása magában foglalja a betétből történő kötelező pénzfelvételt. Az egyenleg összegének megtudásához kivonatot kell kérnie a banktól. Abban az esetben, ha a cégnek pénzbeli tartozása van egy pénzintézettel vagy az adóhatósággal szemben, azt ki kell fizetni, ellenkező esetben a bank megtagadja a banki szolgáltatási szerződés felmondását a kérelmező számára. Az adósságot a betéti egyenlegből törlesztheti.

A letétből származó pénzösszeg fennmaradó része készpénzben átvehető vagy átutalható egy másik letétbe. Az átutalásra a kérelem bank általi elfogadását követő 7 munkanapon belül kerül sor. Ha nem veszik fel a pénzt, akkor a szerződés megszűnése után már nem lehet azt a bankból felvenni. Abban az esetben, ha a pénzeszköz-egyenleget nem veszik fel, a pénzintézet a betét lezárásakor azt a bank bevételei közé írja le, de csak az elévülési idő lejárta után.

Annak ellenére, hogy a bankszámla lezárási eljárás nem írja elő, hogy a vállalkozás tulajdonosa erről értesítse kereskedelmi partnereit, mégis jobb, ha ezt azonnal megteszi a hitelintézeti kérelem benyújtása után. Hiszen ha zárás után pénz érkezik rá, azt visszaküldik a feladóknak.

Hogyan zárjunk bankszámlát?: Videó

Mit kell tartalmaznia a pályázatnak?

A kérelemben fel kell tüntetni a vállalkozás nevét és bejegyzési címét. Fel kell tüntetni a kérelmező személy adatait is. BAN BEN hibátlanul jelzik. Ha marad rajta pénz, akkor feltüntetik a részleteket, hova kell átutalni a pénzeszközök egyenlegét. Ha a jogi személynél banki csekkkönyvek vannak, azokat vissza kell juttatni a banknak. A szolgáltatási szerződés felbontása iránti kérelemben a kérelmező feltünteti a csekkfüzetek számát, valamint felsorolja az összes használaton kívüli oldal számát is.

A kitöltött nyomtatványt a pályázónak átirattal, valamint a jogi személy pecsétjével kell aláírnia.

Adó- és költségvetésen kívüli források bejelentése

A 2014. áprilisi, májusban életbe lépett adótörvény-módosítások előtt a cégvezetők kötelesek voltak értesíteni az adófelügyeletet és a költségvetésen kívüli alapokat a pénzintézettel való kapcsolat megszüntetésekor. Ellenkező esetben pénzbírságot szabhatnak ki a jogi személyre.

Az értesítések elküldésének határidejét törvény határozta meg, és 7 munkanap volt. A vállalkozás tulajdonosának 2 példányban kellett kitöltenie egy-egy bejelentési űrlapot minden szükséges szervezetről. A betétek lezárásáról azonban már csak a hitelintézet köteles adatot küldeni az adóhatóságnak és más szervezeteknek.

A szerződés felmondása a bank kezdeményezésére

Ha a vállalkozás és a bank közötti jogviszony megszüntetésének kezdeményezője hitelintézet, akkor a szolgáltatási szerződés felmondását ő egyoldalúan végzi el. Ennek eredményeként a jogi személy postai úton értesítést kap arról, hogy a bank felmondja vele a pénzügyi kapcsolatot.

A bank az alábbi esetekben szüntetheti meg a jogi személlyel való kapcsolatát:

A jogi személy bankjánál történő számlazárás teljesen ingyenes, hacsak a banki szolgáltatási szerződés más feltételeket nem ír elő.

A számla attól a pillanattól számít lezártnak, amikor a banki szolgáltatási szerződés felmondása iránti kérelmet benyújtják a pénzintézet tanácsadóihoz. Ha a vállalkozás vezetője a nyomtatványon későbbi időpontot jelöl meg a letét lezárására, az a kérelemben megjelölt napon zárásra kerül.

Amint láthatja, a bankkal kötött betétkezelési szerződés felbontásának eljárása meglehetősen egyszerű. Azonban még itt is adódhatnak „csapdák”, amelyekről jobb előre tájékozódni, hogy elkerüljük a későbbi kellemetlen meglepetéseket.