Како да отворите лична банкарска сметка. Како да отворите сметка во Сбербанк на Русија

На територијата на Руската Федерација, дозволено е отворање сметки во финансиски институции вклучени во привлекување бесплатни средства (банки), и правни и физички лица како индивидуални претприемачи или обични граѓани. Клиентот на банката може да ја користи својата сметка како:

Постапката за отворање сметка за поединец е едноставна, но доста специфична. И сето тоа затоа што, откако дојде во банка, редок клиент точно знае каков тип на сметка му треба и за кои цели е наменета.

На овој моментпостојат следниве:

Моментална сметка. Служи за складирање на средства и извршување на потребното порамнување или други финансиски трансакции. Се нарекува и работник затоа што речиси постојано се користи за примање и испраќање пари, плаќање и други трансакции.
Сметка на картичка. Сите сметки на картички се поврзани со тековните сметки на нивните клиенти и се дизајнирани да ги зголемат начините за пристап до средства. Сите пластични картички се поделени на 2 вида:

Дебит. Станува збор за картички наменети за сите видови плаќања (плата, стипендија, пензија, алиментација, различни видовисоцијални бенефиции) или едноставни надополнувања. Со нивна помош, клиентот може да го повлече од банкоматите износот во рамките на салдото на парите на картичката, а исто така има право да плати за стоки и услуги без да го надмине расположливото салдо на средства.
Кредит. Во овој случај, клиентот може да плати за стоки и услуги, да подигне пари на каса или од банкомат во рамките на кредитниот лимит утврден од банката. На пример, ограничувањето на картичката од 3.000 рубли значи дека субјектот може да користи износ од картичката што не го надминува одреденото ограничување.

Отворањето банкарска сметка за поединец, без разлика дали е дебитна или кредитна, нема да биде тешко. Целата процедура трае неколку минути. Клиентот прво треба да дознае колку ќе го чини отворањето на таква сметка и добивањето картичка, колкав процент ќе се наплати за подигање готовина од банкомат или каса, дали ќе може да се користи во странство.

Доколку картичката е кредитна картичка, задолжително прашајте дали има грејс период и каков е начинот на нејзина примена, која е каматата и минималната месечна исплата.

Депозитни сметки. Овој тип е наменет за оние луѓе кои се грижат за зачувување и зголемување на нивните средства, затоа таквите сметки се нарекуваат или. Средствата се депонираат на сметката за одреден период. Колку подолго е, толку подобро за корисникот, бидејќи висината на каматната стапка на депозитот зависи од времетраењето на договорот за сервисирање на депозитна сметка. Доколку клиентот сака да го повлече износот пред договорениот период, тогаш овој процент може значително да се намали: ќе се пресметува повторно врз основа на тековната стапка на депозитите по видување, а во банките секогаш е многу ниска - околу 1%.

Многу финансиски експерти се убедени дека токму последните два вида сметки станаа најпопуларни меѓу поединците.

Што треба да отворите

За да отворите банкарска сметка за поединец, треба да ја изберете најсоодветната банка и да соберете пакет документи потребни за отворање. Потребни документи:

пасош;
потврда за доделување на TIN на даночниот обврзник.

Тие се неопходни за банката да може да го идентификува својот иден клиент. Ако поединецот ќе отвори кредитна сметка, тогаш во овој случај, покрај стандардниот сет на документи, банката има право да бара да обезбеди потврда за приход и состав на семејството со цел да ја потврди финансиската сигурност на барателот. Важна улога игра и образованието и кредитната историја на клиентот - дали имал доцнења во претходните плаќања.

За физичките лица кои не се резиденти, тоа е придружено со доставување на следната документација:

Пасош - што укажува на отворање на виза или со дозвола за привремен престој во Русија.
Доколку клиентот сака да депонира одредена сума во странска валута на креираната сметка, ќе мора да ги наведе изворите на формирање на овие средства. На пример, примање морална компензација за штета на здравјето или имотот, присвојување на наследство итн.

За да отворите еден од горенаведените типови на сметки, индивидуалнамора да склучи договор со банката за давање таква услуга.

Многу луѓе можат да посветат многу долг временски период на изборот на банка на која можат да и веруваат готовина. Обично предност се дава на најстарите и најголемите финансиски институции.

Меѓутоа, ако сте вработен во голема компанија, тогаш кога аплицирате за дебитна картичка за исплата на плата, вие, како и другите вработени, едноставно ќе се соочите со фактот дека компанијата склучила договор со одредена банка. Ситуацијата не е критична. Како по правило, организациите се обидуваат да ги изберат најсигурните банки за да ги заштитат своите вработени од непредвидени финансиски конфликти, на пример, загуба на пари како резултат на неуспех на банка.

Државата се погрижи за создавање посебни фондови кои ќе гарантираат исплати на клиентите на банките во случај на нејзин банкрот. Ова е Агенцијата за осигурување на депозити. Затоа, пред да отворите сметка во избраната банка, проверете дали е членка на оваа организација.

Најчест проблем на сите физички лица е склучувањето договор со банката. Треба многу внимателно да го прочитате секој став од документот. Немојте само да го читате секој ред, туку барајте и објаснување за моментот што ви е неразбирлив. Доколку не се придржувате до ова правило, тогаш во иднина може да наидете на голем број непредвидени и прилично непријатни ситуации за двете страни.

Доколку сакате да имате сопствена населба во Банката, но не сте претприемач, OJSC, CJSC, LLC, можете да изберете еден од следниве производи:

Тековно (работно)
картичка
Депозит

Моментална сметка

Банките можат да го повикуваат овој тип на сметка на различни начини: работни, порамнување, на барање, едноставно штедење итн., но суштината останува иста: може да се користи за правење кредитни и дебитни трансакции. Се отвора во рубли, долари или евра.

Главната карактеристика на таквата сметка е тоа што можете да ги користите парите во секое време и не сте ограничени со максималната можна сума за трансфер. За да отворите банкарска сметка, ќе ви треба пасош и, во некои случаи, сертификат за TIN.

Недостаток на овој тип на сметка е тоа што можете да подигнете готовина само преку касата на банката.

Сметка на картичка

Најлесен начин да се отвори банкарска сметка за приватно лице е да се издаде банкарска картичка. Вие не само што ќе станете сопственик на полноправна тековна сметка, туку и ќе добиете пристап до неа во форма на пластична картичка. За разлика од тековната сметка, готовината може да се подигне на кој било банкомат, а има повеќе од доволно начини за надополнување на картичките - преку плаќање, филијали на банка, Руска пошта, системи за трансфер на пари итн.

Овој тип на сметка има и свои недостатоци - ограничувања на износот на повлекување и трансфер (дневен и месечен лимит). Се отвора главно во рубли, но многу банки обезбедуваат и девизни картички.

Депозитна сметка

Првото нешто што ќе ви биде понудено кога ќе дојдете со барање да отворите банкарска сметка за физичко лице е депозитна сметка. Во спротивно, придонес. Овој тип на сметка не подлежи на провизија, туку напротив предвидува пресметка на камата. Главната карактеристика е ограничувањата што може да се постават:

Минималниот износ на почетниот депозит на сметката;
Периодот во кој не можете да повлечете пари;
Неможност за надополнување на сметката;
Комисии за предвремено повлекување на депозитот.

Сепак, во депозитната линија на секоја банка има депозити со минимален сет на ограничувања, но каматата за нив, соодветно, е многу помала (во просек, од 0,1% до 6,9%). Меѓутоа, ако вашата главна цел се трансакциите за порамнување, можете да ја користите оваа опција, особено ако треба да отворите банкарска сметка онлајн за поединец. Најлесен начин да го направите ова е преку Интернет банкарство. Буквално во два чекори, кои ќе ви одземат не повеќе од 2 минути, ќе станете горд сопственик на депозитна сметка.

Секој може да отвори сметка во Сбербанк на Русија. За да го направите ова, само контактирајте ја најблиската филијала на банка, презентирајте го вашиот пасош и наведете ја целта за која сакате да отворите сметка. Зависи од целта каков банкарски производ ќе ви биде понуден.
Создавањето сметка за секогаш вклучува поврзување со штедна книшка или пластична картичка. Ова е направено за да може едно лице да управува со своите средства кои доаѓаат на сметката.

Користење на книшка

Штедната книшка сè уште постои, но банката има за цел да ја сведе на минимум. Тој е дизајниран за:

издавање заеми;
пензии или социјални бенефиции за оние граѓани кои одбиваат да користат пластична картичка;
да добивате пари од правни лица кои немаат склучено договор за услуги со банката (без овој договор можни се порамнувања на пластични картички, но со провизија, а нема провизија за префрлање во книшка);
како и одредени категории граѓани со импресивни заштеди кои сакаат да ги стават на депозит по камата.

Трошоците за отворање книшка се 10 рубли. Ова е лимитот што секогаш мора да биде на сметката, инаку сметката ќе биде затворена. Овде и понатаму во написот, посочените тарифи се униформни и важат за која било локалитетРусија.
Депонирањето и подигањето готовина, како и нивното пренесување на сметката на трети лица со помош на штедна книшка, е можно само преку операторот на филијалата на Сбербанк. Во овој случај, постои територијално ограничување. Односно, податоците за сметката поврзана со книшка се достапни само во филијали кои се територијално поврзани со филијалата на Сбербанк на Русија во која е отворена сметката. На пример, филијалата на банката во Западен Сибир го вклучува само Омск, регионот Тјумени Ханти-Мансијск, Јамало-Ненец автономни региони. Тоа значи дека повлекувањето пари и проверката на статусот на сметката во другите региони ќе бидат достапни само по посебна апликација. Според него, филијалата на Сбербанк во која е отворена сметката ќе изврши трансфер на средства во филијалата каде што сакате да добивате пари, но ќе ви биде задржана провизија од 300 рубли, а парите ќе бидат префрлени во рок од 1 до 2 месеци. .

Пластична картичка

Во сите други случаи, клиентот е поканет да ја поврзе сметката со пластична картичка, бидејќи има голем број предности во однос на книшката. Надополнувањето и повлекувањето на готовина може да се направи преку кој било. Во исто време, не се наплаќа провизија за трансакции ако банкоматот припаѓа на Сбербанк. На банкомати на други банки, провизијата најчесто може да биде од 0,7 до 7%, но не помалку од 100 рубли по операција - треба да го дознаете точниот износ од банката што го поседува терминалот.
Со пластична картичка можете да плаќате директно во продавниците со или без провизија. Постојат мрежи кои обезбедуваат попусти на стоки при плаќање со пластична картичка, најпопуларни се од 5 до 20%.
Друга јасна предност за користење на картичката на Сбербанк е онлајн услугата. Откако ќе добиете најава и лозинка на картичката на кој било банкомат, можете да отидете на вашиот Лична областпреку веб-страницата на Сбербанк. Погледнете го статусот на вашата сметка или сметки, ако има неколку од нив, и управувајте со нив овде: префрлете средства помеѓу вашите сметки или сметки на трети лица, плаќајте за услуги или купувања. Нема територијално ограничување на услугата за пластична картичка. Можете да го користите во кој било град на Руската Федерација, како и во која било земја во светот, со исклучок на социјални и инстант картички, за кои се воспоставени придобивки од услугата.
Цената за сервисирање на пластична картичка зависи од тоа каков тип е и се движи од 0 до 3000 рубли годишно. Ако поврзете мобилна банка со пластична картичка, можете да управувате со сметките од вашиот телефон. Мобилното банкарство чини 30 рубли месечно за бесплатни картичкии 60 рубли за сите останати.

Постапка за отворање сметка

Значи, одлучивте за целите за кои првично треба да отворите сметка во Сбербанк. Со пасош, одете во која било канцеларија што изгледа погодна за локација. Имајте предвид дека сите главни прашања поврзани со вашата сметка ќе бидат решени во оваа филијала во иднина.
Банкарскиот оператор ќе ви ја понуди најпрофитабилната и најпогодна програма за отворање сметка. Ќе биде стандарден договор, кој ќе ги вклучи вашите податоци и податоци за отворена сметка. Доколку одлучите да отворите книшка, таа веднаш ќе ви биде издадена. Важи 10 години, по што е предмет на замена или затворање сметка.
се прави во рок од најмногу 3 недели, по што ќе треба да го добиете со приложување на пасош. Ова е за картичката за името. Нејзиниот рок на важност е три години. После тоа, картичката повторно се издава од банката и се испраќа до филијалата каде што сте ја отвориле сметката. Самата банка ги следи овие услови и не е потребно да пишува дополнителни апликации за ажурирање на нова картичка. Според правилата на банката до саканата филијала нова картадоаѓа најдоцна 2 недели по истекот на рокот. Мора да се прими во следните 6 месеци, во спротивно сметката ќе биде суспендирана. Во овој период, банката ќе се обиде да контактира со клиентот користејќи ги достапните контакти, ако тоа не успее, тогаш картичката е уништена.
Во случај на промена на живеалиштето и неможност да пристигнете за да добиете картичка во саканата експозитура, треба да се обратите во која било друга филијала која ќе ви стане попогодна во однос на локацијата. Напишете апликација со барање за повторно издавање на картичката и префрлете ја за сервисирање во друга филијала. Секоја таква апликација ќе чини 300 рубли.
Во моментов, на клиентите на Сбербанк на Русија им се нуди и услуга за моментално отворање сметка со истовремено издавање на картичка во моментот на апликацијата. Услугата на неа е бесплатна, разликата е во тоа што не е регистрирана, но рокот на важност е до една година, по што треба да контактирате со која било филијала и да ја замените за нова картичка.

Возрасни ограничувања

Теоретски, можете да отворите сметка во Сбербанк за секој граѓанин, без старосни ограничувања, но за малолетни деца, родителите или законските старатели мора да аплицираат со апликација. Во исто време, можете да депонирате готовина на сметката на малолетно лице, но не можете да ги повлечете. Така, сметката може да се поврзе само со книшка додека граѓанинот не стане полнолетен.
Во некои случаи, можно е да се извлечат пари од сметката на малолетно лице, но само ако родителите или старателите добијат дозвола за тоа од органите за старателство, што во пракса во огромното мнозинство на случаи се покажува како невозможно. Затоа, ако родителите сакаат да заштедат пари за децата, подобро е тоа да го прават на депозитни сметки отворени на нивно име, за да можат во секое време да бидат повлечени од сметката доколку е потребно.
Ограничувањата за управување со сметката се укинуваат по навршувањето на 18-годишна возраст. Во периодот од 18 до 25 години, на граѓаните им се обезбедува посебна студентска картичка со повластени услови на услуга (годишната такса е само 150 рубли).

Картичка за плата

Секој граѓанин кој сака може да отвори картичка во Сбербанк за да прима плати на неа, а потоа самостојно да аплицира во одделот за сметководство на организацијата во која работи со апликација за безготовински пренос на платите на сопствената банкарска сметка. Иако сега многу организации самите склучуваат договори со банката и наредуваат издавање картички за пренос на плати на вработените, притоа сноси трошоци за издавање и одржување на таквите картички.
Ве молиме имајте предвид дека и покрај првичната цел на користење на картичката за одредени потреби, ова не е ограничување за нејзината употреба. Значи, ако ви е издадена картичка за примање плата или бенефиции, тоа не значи дека не можете да наведете детали за картичката за да добивате дополнителни средства на неа или да ви префрлате пари од трети лица. На пример, префрлете ги средствата на роднините, плаќајте за какви било услуги што ги користат. Одредувањето на целта е неопходно само за да се избере оптималната понуда за цената на услугата и збир на функции. Покрај тоа, еден граѓанин може да има неограничен број сметки, доколку е потребно, но ако, на пример, имате две социјални картички, тогаш само првата ќе биде бесплатна, втората и следните ќе чинат 150 рубли годишно. .

Кредитна картичка

Кредитна сметка е поврзана со кредитна картичка. Ова е поудобно отколку да аплицирате за заем, бидејќи каматата ќе се наплаќа само кога ја користите и кога аплицирате за заем на вообичаен начинбез разлика дали сте ги искористиле парите или не, веднаш се наплаќа камата и за еден месец ќе ви бидат отпишани средствата за да се исплати долгот.
Кредитна картичка издава Сбербанк само според вашиот пасош редовни клиентикои имаат активни сметки кај нив најмалку шест месеци. Најпрво, одобрение се добиваат на оние клиенти чии сметки добиваат приближно исти износи (плата, пензија) во рок од шест месеци, како и оние кои веќе земале кредит и се етаблирале како совесен плаќач.
За сите останати кои сакаат да имаат кредитна картичка на Сбербанк, треба да доставите и заверена копија со вашиот пасош работна книга, како и потврда за приход во форма на 2NDFL.
Податоците за кредитните картички може да се следат преку Сбербанк преку Интернет и преку СМС предупредувања, но може да се користат само за плаќање услуги или купувања во трговска и услужна мрежа (вклучително и за плаќање преку Интернет). Направете трансфер на средства од кредитна картичкана друга сопствена сметка или на сметка на трето лице не е можно.

Безбедност на картичката

За разлика од книшките, пластичните картички се ранливи. Постои можност податоците да станат достапни за измамниците, а тие ќе ги користат вашите средства за свои цели. За да се спречи слични инцидентимора да остане буден и буден. Не треба да пренесувате податоци на трети лица по телефон или да ја оставате картичката без надзор, како и да користите доверливи терминали и банкомати, по можност под видео надзор или лоцирани во близина на филијали на банки.
Запомнете: за да ја користат картичката, измамниците треба да знаат најмалку три параметри:

број на картичка;
неговото времетраење;
број мобилен телефонна која е поврзана картичката или PIN-от.

Ако имате какви било сомневања или точни информации дека податоците дошле до измамници, не двоумете се, веднаш контактирајте ја банката со барање да ја блокирате картичката (ова можете да го направите сами преку Сбербанк онлајн), тогаш вашата картичка едноставно ќе биде повторно издадена - ова услугата е бесплатна, а сметката ќе остане иста.

Според нормите на домашното законодавство, секој граѓанин или организација има право да отвори банкарска сметка. Вреди да се одбележи дека нивниот број не е ограничен. Законот сосема јасно кажува дека односот помеѓу банката и клиентот (физичко или правно лице) е регулирано со соодветен документ - договор за порамнување и готовински услуги.

Кога избирате која банка е подобра да отворите сметка, тука треба да се фокусирате на следниве критериуми:

Надомест за отворање и понатамошно одржување;
. достапност на услугата „Банка-клиент“ (важно е да се разјасни дали таквата услуга е воопшто достапна, колку чини, колку брзо може да се пристапи);
. локација на банкарската институција;
. достапност за клиентите (на пример, давање заем по поволни услови).

Отворањето банкарска сметка е многу полесно. Пред сè, доаѓаме до избраната финансиска институција, не заборавајќи да земеме пасош на државјанин на Руската Федерација. Следно, треба да ги известите вашите намери на менаџерот на услуги. И тука имате две опции. Првиот е отворањето, со други зборови, депозит. Да, тој ќе ви дозволи да добивате, сепак, главната непријатност е што до одреден момент ќе биде невозможно да ги повлечете вашите средства. Или подобро кажано, можете да го земете, но тогаш не можете да сметате на дополнителен профит. Втората опција е да се отвори банкарска сметка која ќе се користи за редовно подигнување готовина и депозити. Обично се нарекува „On Demand“ или нешто слично.

Во случај претпријатието да има намера да отвори банкарска сметка, ќе треба да обезбеди многу документи. Покрај тоа, нивниот сет не се менува многу од еден финансиска организацијана друг. Обично треба да обезбедите:

Копија од потврдата за регистрација (или од USRIP или од USRLE);
. копија од повелбата;
. писмо со известување за доделување на статистички шифри;
. копија од потврдата што го потврдува тоа ентитетили индивидуален претприемачрегистриран во локалната властФТС.

Покрај сето горенаведено, ќе треба да обезбедите копии од налози кои укажуваат на назначување граѓанин на таков и таков директор (+ изборен протокол) и граѓанин на таков и таков главен сметководител. Се разбира, сите документи доставени до финансиска институција мора да бидат заверени на нотар.

По потпишувањето на релевантниот договор, кој ги одразува сите потребни детали, веднаш треба да отидете кај даночниот орган за да го пријавите почетокот на користењето на новиот.За ова законот одвојува една недела. Не инвестирајте во него - подгответе 5 илјади за да ја платите казната.

Цена на издавање

Сега да видиме колку чини да се отвори сметка во банка. Прилично сериозно прашање, нели? Мониторингот на домашната индустрија за финансиски услуги покажува дека поединците можеби не се грижат за ова: за нив сè е „на сметка на компанијата“. Но, правното ќе треба да се погледне соодветна опција. Услугата можете да ја добиете бесплатно во Moskommertsbank. Сите нивни конкуренти нудат платена услуга. Згора на тоа, парите ќе треба да се платат не само за отворање, туку и за понатамошно одржување.

Упатство

При склучување договор за услуги со банката како физичко лице, доволно ќе биде да го земете со себе личниот пасош и одредена сума пари. Значи, во Сбербанк на Русија минималниот износда се отвори лична банкарска сметка е 10 рубли. Ако сте државјанин на странска држава, тогаш за да отворите сметка ќе треба да обезбедите и документ со кој се потврдува вашето право да останете во Русија.

Објаснете му на вработениот во банката кој работи во одделот за депозитно работење каква сметка ви треба, рубља или валута, какви видови парични трансакции сакате да направите со неа. Врз основа на вашите желби, најпогодни најдобра опцијабанкарска сметка. Пред да склучите договор, внимателно проучете ги неговите услови, обрнете внимание на каматата што ја наплатува банката кога нејзиниот клиент врши финансиски трансакции.

Доколку условите ви одговараат, склучете договор за отворање и одржување на вашата лична сметка со банката, обезбедувајќи му ги податоците за пасошот на нејзиниот вработен. Вашата копија од склопениот договор мора да ги има истите печати и потписи како оној што е оставен во банката.

Оставете примерок од вашиот потпис во посебна банкарска картичка за нејзина последователна идентификација. Во иднина, сите документи потпишани од вас во оваа банкарска институција ќе треба да имаат ист потпис како во примерокот.

По склучувањето на договор за банкарска услуга, можете да депонирате средства на вашата сметка. Можете да го направите ова во прозорецот на касата на банката, земајќи ја со себе копија од договорот, пасошот и сумата на пари. Во некои банкарски институции, вработените самостојно ги пренесуваат информациите за нов клиент едни на други, и во овој случај нема да мора да презентирате договор за услуги на благајната.

Кога отворате лична сметка, можете веднаш да нарачате пластична картичка, која ќе ви овозможи побрзо да управувате со вашите средства. Конкретно, за подигање пари не мора да одите во банка, можете да користите речиси секој банкомат. Покрај тоа, секогаш ќе бидете свесни за сите трансакции на вашата сметка.

Некои банки дополнително нудат услуга за интернет банкарство што ви овозможува да управувате со вашата сметка преку Интернет. Како минимум, оваа услуга ви дозволува само да гледате финансиски информации. Ова е доста погодно - ќе можете да ги прегледате сите детали за финансиските трансакции, додека не можете да се грижите дека некој ќе ви ги украде податоците и ќе ги искористи за подигање пари од вашата сметка.